NAICOM y PenCom para operadores: mayor capital no significa nada sin un mejor servicio

POR NKECHI NAECHE-ESEZOBOR—La Comisión Nacional de Seguros (NAICOM) y la Comisión Nacional de Pensiones (PenCom) han encargado a las aseguradoras y operadores de pensiones que garanticen que la recapitalización proporcione mejores servicios, pagos de reclamaciones más rápidos y mayor seguridad financiera para los nigerianos, no sólo balances más grandes.

Los reguladores hablaron el jueves en Lagos en la 11ª Conferencia Anual de la Asociación Nigeriana de Editores de Seguros y Pensiones (NAIPE), celebrada bajo el tema «Dinámica del mercado posterior a la recapitalización en los sectores de seguros y pensiones».

Olusegun Omosehin, Comisionado de Seguros y Director Ejecutivo de NAICOM, dijo que las aseguradoras deben mirar más allá del cumplimiento de los requisitos mínimos de capital para fortalecer sus balances, mejorar la gestión de riesgos y mejorar la liquidación de reclamaciones.

Dijo que la finalización exitosa del ejercicio de recapitalización marcó el comienzo de una nueva fase en la industria de seguros, que exige a los operadores preservar y desplegar su capital con prudencia.

Omosehin dijo que las aseguradoras deben alinear sus activos con sus pasivos para garantizar que haya inversiones adecuadas, líquidas y diversificadas disponibles para cumplir con las obligaciones con los asegurados.

También instó a los operadores a adoptar políticas de inversión disciplinadas, fortalecer la gobernanza corporativa y mejorar la gestión de riesgos para proteger sus bases de capital fortalecidas.

El comisionado dijo que el aumento de capital proporcionaría a las aseguradoras una mayor capacidad para expandir sus negocios, pero advirtió que el crecimiento sin controles de riesgo adecuados podría socavar las ganancias de la recapitalización.

Dijo que la supervisión basada en el riesgo sería una prioridad regulatoria clave, instando a los operadores a fortalecer la gestión del riesgo empresarial, las capacidades actuariales y los marcos de pruebas de estrés a medida que la industria avanza hacia requisitos de capital basados ​​en el riesgo.

Omosehin dijo que la prueba definitiva de la recapitalización sería su impacto en los asegurados, particularmente a través de la solución rápida y eficiente de reclamaciones legítimas.

Hizo hincapié en que mejorar los pagos de reclamaciones era esencial para reconstruir la confianza pública y fomentar una mayor participación en los seguros.

El jefe de NAICOM también instó a las aseguradoras a fortalecer la supervisión de la junta, la rendición de cuentas, el liderazgo ético y el cumplimiento regulatorio, señalando que un capital más fuerte debe estar respaldado por estructuras de gobernanza efectivas.

Identificó la tecnología, la distribución digital y el desarrollo del capital humano como importantes motores de crecimiento, instando a las aseguradoras a invertir en plataformas digitales, capacitación profesional y conocimiento técnico.

Según él, la ciencia actuarial, la gestión de inversiones, la tecnología y la gestión de riesgos se encuentran entre las áreas que requieren mayores capacidades profesionales para gestionar balances más grandes y riesgos cada vez más complejos.

Omosehin dijo que la recapitalización debería, en última instancia, producir una industria más resistente, transparente, innovadora y centrada en el cliente, capaz de contribuir significativamente al desarrollo económico de Nigeria.

Asimismo, la señora Omolola Oloworaran, directora general de PenCom, instó a los operadores de pensiones que aún no cumplen con los requisitos de recapitalización a cumplir con la directiva con urgencia.

«Me gustaría lanzar una advertencia al sector. Todos aquellos que no hayan cumplido con la recapitalización en el sector de pensiones, no hay vuelta atrás. Vayan y satisfagan sus necesidades de capital urgentemente», dijo.

Oloworaran dijo que la recapitalización es necesaria para fortalecer las instituciones reguladas y mejorar su capacidad para resistir las crisis económicas y financieras.

Dijo que las reformas eran particularmente importantes porque las instituciones de pensiones y seguros administraban recursos esenciales para el sustento y la seguridad financiera de los nigerianos.

Según ella, el objetivo de fortalecer el sector de las pensiones es garantizar que los contribuyentes puedan jubilarse con tranquilidad y dignidad.

El director general de PenCom dijo que la recapitalización no sólo debería producir instituciones más grandes y más resilientes, sino también mejorar la prestación de servicios y los resultados de las reformas.

Dijo que los reguladores y las partes interesadas de la industria deben evaluar continuamente si las reformas estaban brindando beneficios tangibles a los nigerianos.

«Más allá de la recapitalización, sí, las industrias son más grandes, más resistentes y todo eso. Pero al final del día, la persona, el ser humano para el que existimos, no está sintiendo el impacto. Entonces, ¿cuál es la importancia de todas las reformas que hemos llevado a cabo?», dijo.

Oloworaran dijo que PenCom estaba cambiando su enfoque de la mera acumulación de activos de pensiones a garantizar que los fondos se asignaran deliberada y efectivamente para generar mejores retornos para los contribuyentes.

Instó a los editores de seguros y pensiones a responsabilizar a los reguladores y operadores haciendo preguntas críticas sobre los efectos de las políticas y reformas en los nigerianos.

El jefe del PenCom elogió a la NAIPE por proporcionar una plataforma para el diálogo entre los reguladores, las partes interesadas de la industria y los medios de comunicación, y prometió que la comisión continuaría utilizando las herramientas regulatorias disponibles para fortalecer el sistema de pensiones y generar confianza pública.

Wale Oshin, director general y director ejecutivo de Custodian Investment Plc, pidió también una colaboración más estrecha entre las compañías de seguros y los operadores de pensiones para mejorar la seguridad de la jubilación y proteger los intereses de los jubilados.

Oshin dijo que la cooperación entre las dos industrias debe extenderse más allá de los reguladores, a los operadores y otras partes interesadas, para garantizar mejores resultados para los jubilados y los titulares de anualidades.

Dijo que la recapitalización brinda una oportunidad para fortalecer las instituciones, mejorar la resiliencia, apoyar la inversión en tecnología y aumentar la capacidad de los operadores para cumplir con las obligaciones a largo plazo.

Sin embargo, destacó que la movilización de capital por sí sola era insuficiente y señaló que el valor real de la recapitalización estaría determinado por la calidad de los servicios y los beneficios brindados a los clientes.

Oshin instó a las compañías de seguros y operadores de pensiones a centrarse en crear negocios sostenibles en lugar de limitarse a cumplir con los requisitos reglamentarios.

También pidió una mayor atención a las anualidades y los ingresos de jubilación, advirtiendo que unos beneficios de jubilación inadecuados podrían socavar la confianza pública en el sistema de pensiones.

El director ejecutivo del Depositario de Inversiones elogió a los reguladores y a las partes interesadas de la industria por sus esfuerzos para construir instituciones más sólidas, e instó a un compromiso sostenido para abordar los desafíos emergentes en los sectores de seguros y pensiones.

Anteriormente, en su discurso de bienvenida, la presidenta de la Asociación Nacional de Editores de Seguros y Pensiones (NAIPE), Ebere Nwoji, dijo que la recapitalización de los sectores de seguros y pensiones de Nigeria fortalecerá su capacidad para apoyar a las personas, las empresas y la economía en general.

Dijo que el enorme capital recaudado por los operadores en los dos sectores ahora debe utilizarse con prudencia para generar mayores retornos para los inversores y contribuir significativamente al crecimiento económico.

Según ella, el ejercicio de recapitalización de seguros recientemente concluido ha colocado a las compañías de seguros en una posición más sólida para suscribir mayores riesgos y brindar mayor protección a los nigerianos y las empresas.

Por lo tanto, instó a los nigerianos a aprovechar la mayor solidez financiera de las compañías de seguros comprando pólizas de seguro adecuadas, destacando que una transferencia eficaz del riesgo proporcionaría una mayor seguridad financiera a las personas, las empresas y las familias.

Nwoji también dijo que la recapitalización en curso del sector de pensiones, cuya finalización está prevista para julio de 2027, ofrece una oportunidad para construir un sistema de pensiones más sólido para los trabajadores nigerianos.

Expresó optimismo en que el ejercicio, junto con reformas en el sector, mejoraría la capacidad de los Administradores de Fondos de Pensiones (PFA) para salvaguardar los ahorros para la jubilación de los trabajadores y generar mejores rendimientos, ayudando en última instancia a los nigerianos a disfrutar de una mayor seguridad financiera después de sus años de servicio.