Digital Bank Nigeria: Access y OPay dicen que los bancos deben desaparecer
En una conferencia en Lagos, ponentes de Access Bank Holdings y OPay dijeron que el banco ideal es aquel cuyos clientes apenas lo notan.
Hablando en la conferencia Moonshot by TechCabal, un ejecutivo de Access Holdings y otro de Pagar dijo en Lagos que Nigeria bancos Sólo pueden seguir siendo relevantes anticipándose a las necesidades de los clientes e integrando sus productos en las formas rutinarias en que las personas compran cosas y realizan pagos. A banco digital NigeriaEsto significa que las instituciones brindan servicios exactamente cuando la gente los demanda, lo cual es más importante para los bancos que todavía esperan que los clientes los busquen.
Fintech Foundry de Access Holdings está dirigida por Daniel Awe, quien dijo que la siguiente fase de la banca involucrará a instituciones que brinden servicios exactamente cuando las personas los necesitan, en lugar de esperar a que los clientes entren a una sucursal o inicien una aplicación primero.
En un panel titulado “El próximo banco: competir en la era del dinero programable”, lo expresó de esta manera: “El futuro de la banca estará con la gente común, donde los bancos se volverán invisibles”.
Conozca personas donde ya se encuentran en la banca digital en Nigeria
Este pensamiento amplía el paso anterior de las sucursales a los servicios móviles. Realizar una transacción en un dispositivo cambia la forma en que los clientes llegan al banco, al mismo tiempo que incorpora financiamiento en tareas como pagar las cuotas escolares o reabastecer mercancías en los lugares donde ambos se encuentran.
«Cuando el cliente interactúa con usted, no es el futuro de la banca. Son los bancos los que ahora necesitan entrar en la vida del cliente», dijo Awe.
Chukwudinma Okafor, director de cumplimiento y director de cumplimiento de OPay Nigeria, dijo que las empresas deberían considerar las necesidades reales de los clientes como punto de partida en lugar de cualquier nueva tecnología que lo haga posible.
«Para nosotros en OPay, el objetivo principal es abordar una sola cosa: los clientes. Tienes que encontrarte con los clientes donde te necesitan», afirmó.
Lecciones que OPay aprendió de los comerciantes del mercado
Según Okafor, OPay envió a sus desarrolladores, personal técnico y personal de ventas a mercados de todo el país, donde observaron a los comerciantes realizar sus operaciones y recogieron sus opiniones.
Citó un caso que muestra cómo pequeños ajustes pueden mejorar la utilidad de un producto. Los comerciantes querían que las terminales de punto de venta reprodujeran tonos distintos para poder diferenciar una transacción completa de una que no se completó.
Este ejemplo destacó una brecha central en la conversación. Anticipar lo que quieren los clientes puede depender de sistemas sofisticados detrás de escena, pero la mejora que los usuarios más valoran puede ser sorprendentemente simple. En la banca digital de Nigeria, los detalles más finos pueden contar más.
Los bancos deben actualizar los sistemas subyacentes a sus productos
Awe añadió que los prestamistas tradicionales también deben revisar los sistemas subyacentes a sus ofertas, ya que las plataformas bancarias convencionales por sí solas no pueden igualar lo que ofrecen las nuevas empresas de tecnología financiera y las empresas de tecnología que ofrecen servicios financieros.
Según él, la transición tiene que ser gradual, con sistemas que sigan siendo fiables y conformes a la normativa, mientras se mantienen bajo control los riesgos de sistemas cada vez más interconectados.
«La seguridad debe estar en el centro de cualquier cosa que esperemos lograr», afirmó.
Okafor señaló que las empresas creadas para lo digital desde el primer día ganaron desde el principio con una infraestructura moderna, incluidos los sistemas basados en la nube. Dijo que los bancos con una trayectoria más larga están adoptando tecnologías comparables a un ritmo cada vez mayor.
Por qué los bancos y las fintechs todavía se necesitan mutuamente
Aunque ambos bandos compiten por los mismos clientes, ambos oradores argumentaron que los prestamistas establecidos y las empresas de tecnología financiera siguen dependiendo unos de otros. Ninguno de los dos puede operar completamente solo, y esta confianza mutua contribuye tanto a dar forma a la banca digital en Nigeria como cualquier producto recién lanzado.
Según Awe, las asociaciones reúnen la solidez financiera de los bancos y la capacidad de las fintech para atender a segmentos de clientes específicos. Señaló que ciertas empresas necesitaban soluciones que una empresa como OPay estaba en mejor posición para ofrecer.
Okafor enfatizó que las fintech dependen de los prestamistas convencionales en dos áreas:
- la liquidación de transacciones;
- protegiendo el dinero de los clientes.
También dijo que las dos partes también deben cooperar en la lucha contra el fraude cuando los fondos pasan de una institución a otra.
«En última instancia, nos necesitamos unos a otros para que el ecosistema funcione bien», afirmó.
Reguladores, criptomonedas y monedas estables
Awe explicó que los reguladores nigerianos no comparten las mismas prioridades cuando se trata de criptoactivos y monedas estables, una cuestión que también se planteó durante la discusión.
Como dijo, la Comisión de Bolsa y Valores es la más interesada de las dos en las actividades relacionadas con las criptomonedas, mientras que el Banco Central de Nigeria ha adoptado una postura más cautelosa, impulsado por las preocupaciones sobre la forma en que se gestiona el dinero a nivel nacional y la protección de los consumidores.
Awe dijo que el Banco Central está analizando posibles usos de las monedas estables dentro de un entorno de prueba supervisado, una estructura en la que los participantes aprobados prueban productos bajo supervisión.
Caracterizó a las monedas estables por tener menos fluctuaciones de precios que otras monedas digitales. Ésta es su lectura de por qué el regulador está interesado; Las monedas estables aún pueden perder su valor.
El punto final del panel fue que los bancos que evalúan nuevas tecnologías tienen una tarea más amplia: ampliar la facilidad de acceso a sus ofertas, preservando al mismo tiempo la seguridad y confiabilidad que esperan los clientes. Desaparecer de la vista durante una transacción, señaló, requeriría un enorme esfuerzo en la infraestructura subyacente, y este esfuerzo determinará los ganadores en el sector de la banca digital en Nigeria.
