Cómo maneja Clea los pagos transfronterizos al importar automóviles
Este artículo analiza cómo Clea se ocupa de los pagos transfronterizos al importar automóviles, un proceso en el que cualquiera que traiga automóviles desde el extranjero enfrenta dos tareas: localizar el vehículo adecuado y luego pagar a una casa de subastas que puede tener su sede en otro país.
El sheriff Adedokun, fundador de varias empresas y creador de Clea, una plataforma que gestiona pagos transfronterizos para empresas africanas, encontró la segunda tarea mucho más difícil de lo que esperaba.
Transportar dinero a través de las fronteras africanas siempre ha sido una tarea complicada. Las empresas que comerciaban en el extranjero a menudo recurrían a bancos o intermediarios financieros similares para transferir fondos entre mercados.
Cuando Adedokun empezó a traer coches de Estados Unidos en 2022, las fintech nigerianas ya estaban trabajando en herramientas para simplificar los pagos internacionales, pero las opciones ofrecidas no siempre se adaptaban al tipo de transacciones que tenía que realizar.
«Probé muchas plataformas fintech nigerianas pero fracasaron porque la mayoría de mis pagos fueron rechazados», dijo Adedokun en una entrevista con TechCabal. «Luego tuve que ir al banco, rellenar un formulario e intentar realizar la transferencia. También había un límite para enviar transferencias internacionales desde bancos nigerianos».
Según él, las plataformas estadounidenses de subastas de automóviles insisten en que el dinero provenga directamente de la persona física o jurídica que compra el vehículo, ya que una transferencia realizada por terceros podría ser rechazada.
Las importaciones de automóviles fueron sólo un ejemplo entre muchos de los casos en que las empresas tienen que pagar a sus proveedores antes de poder enviar los productos. Los datos de la Oficina Nacional de Estadísticas (NBS) muestran que las importaciones totales superaron los 15.000 millones de libras esterlinas (11,1 millones de dólares estadounidenses) en el primer trimestre de 2025.
Autoclear fue creado por Adedokun en 2024 para ayudar a los clientes a encontrar y pagar vehículos en los mercados de subastas estadounidenses. Tratar con importadores le mostró un problema más amplio: también tenían deudas con corredores de carga, transitarios y transportistas.
Cada una de estas partes recibió el pago a su manera y no había conexión entre ninguna de ellas y los lugares donde se compraron los automóviles.
Por lo tanto, unió fuerzas con Sidney Egwuatu, un amigo de muchos años, y el dúo creó Clea, un servicio de pagos que permite a las empresas africanas comprar productos en el extranjero y pagarlos a través de fronteras. El producto se construyó de forma silenciosa, fuera de la vista del público, y se lanzó al público en diciembre de 2025.
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¿Qué pasa con el dinero en Clea?
¿Qué pasa con el dinero en Clea?
En Clea, una empresa puede gestionar todos los pagos que debe a proveedores extranjeros desde un único panel. Una vez registrada y verificada, la empresa hace lo siguiente:
- Ingrese naira a la plataforma desde su cuenta bancaria nigeriana
- Convierte naira a cualquier moneda necesaria
- Añade a tu proveedor extranjero como beneficiario
En una demostración en vivo, Adedokun mostró la plataforma manejando el dólar estadounidense, la libra esterlina, el euro y el yuan chino, entre otras monedas.
Para formar un nuevo proveedor, el cliente debe proporcionar la dirección y el país del destinatario, junto con una descripción de cómo están conectados el cliente y el beneficiario. Una vez guardado el beneficiario, el cliente inicia el pago a través de cualquiera de las rutas abiertas a ese país.
Según Adedokun, un pago con destino a Estados Unidos podría viajar a través de ACH, Fedwire o el sistema de pagos en tiempo real (RTP), mientras que a otros países se podría llegar a través de SWIFT.
Clea depende de las monedas estables para transportar valor entre las etapas de un pago. Adedokun explicó que la plataforma oculta esta maquinaria a los usuarios, quienes solo necesitan recargar en naira y asegurarse de que el proveedor reciba las divisas acordadas.
Alternativamente, los clientes pueden cargar sus billeteras en dólares directamente desde monedas estables como USDT y USDC, utilizando las redes blockchain que admite Clea.
Las monedas estables están ganando terreno en todo el continente africano, tanto para enviar dinero a casa como para liquidar transacciones comerciales entre países. Flutterwave, la empresa nigeriana de infraestructura de pagos, ha comenzado a buscar formas de incorporar USDC en los sistemas que utiliza para liquidar pagos.
En febrero, Onafriq se asoció con Conduit, permitiendo que el USDC se utilice para transferencias y pagos internacionales a sus socios en el extranjero.
«Las monedas estables también son parte de nuestra infraestructura de liquidación», explicó Adedokun. «Permiten que el valor se mueva de manera eficiente entre partes de la pila de pagos, pero nuestros clientes no necesitan entender las monedas estables ni interactuar con las criptomonedas. Simplemente saben que fueron financiados en naira y que su proveedor recibió dólares, libras, euros o yuanes».
Clea lanzó en agosto una herramienta de Pagos a Proveedores, diseñada para empresas que liquidan cuentas repetidamente con los mismos proveedores en el extranjero. Adedokun dijo que esto surgió al observar cómo las empresas usaban realmente la plataforma, lo que agudizó la percepción de la empresa sobre lo que demandan los clientes.
Por qué Clea apoya a los importadores
Entre sus clientes se incluyen comerciantes mayoristas, fabricantes de productos, minoristas de electrónica, marcas de moda, importadores de maquinaria y empresas africanas que dependen de proveedores extranjeros.
«Al principio, pensamos que la velocidad y el acceso a FX eran los mayores problemas», dijo. «Siguen siendo muy importantes, pero cuando los clientes empezaron a utilizar Clea repetidamente, nos dimos cuenta de que la confianza, la identidad de pago, la conciliación y la gestión de proveedores son igualmente importantes».
Con Vendor Payments, el cliente selecciona un proveedor de un directorio predefinido y la plataforma mantiene actualizados los datos bancarios de cada proveedor. Aun así, antes de autorizar una transferencia, el cliente deberá introducir cualquier identificador que el proveedor requiera para la transacción concreta, como lote o ID de comprador.
Adedokun dijo que la función maneja transferencias de dólares estadounidenses a proveedores seleccionados con sede en EE. UU., entre ellos los mercados de subastas de automóviles Copart e IAA.
“Si miles de importadores pagan a los mismos transportistas, casas de subastas y proveedores, no tiene sentido que cada importador establezca siempre esta relación de forma independiente”, afirmó. «Dado que el proveedor ya existe en Clea, podemos simplificar la transacción para ambas partes: menos detalles de cuenta incorrectos, conciliación más rápida, mejor visibilidad y una liquidación potencialmente mucho más rápida».
Por qué Clea apoya a los importadores
Clea obtiene la mayor parte de sus ingresos de las tarifas que cobra por transacción y del diferencial entre el tipo al que compra moneda extranjera y el precio que cotiza a sus clientes. Adedokun dice que la compañía está desarrollando un negocio impulsado por transacciones, donde mayores volúmenes y una infraestructura más ágil pueden reducir sus costos básicos y, con el tiempo, permitirle fijar precios de manera más pronunciada. Clea informa que ha manejado más de 50 millones de dólares en transferencias desde su lanzamiento.
«Tenemos que ser muy disciplinados con los precios porque nuestros clientes entienden muy bien el tipo de cambio. Estas son empresas que mueven cantidades significativas de dinero, por lo que incluso una pequeña diferencia en el tipo de cambio es importante», dijo Adedokun.
Los competidores de Clea incluyen a Verto, Raenest y Grey, fintechs que ofrecen cuentas comerciales multidivisa junto con servicios de pago transfronterizos. En febrero, Olayemi Cardoso, gobernador del Banco Central de Nigeria (CBN), dijo que el país recibe alrededor de 600 millones de dólares en remesas de la diáspora en un mes típico, lo que ilustra cuánto dinero cruza las fronteras de Nigeria.
Adedokun dijo que el alcance de Clea es más limitado: en lugar de ser un producto de uso general para enviar dinero al extranjero, está diseñando su oferta para las necesidades específicas de los importadores.
«No pensamos en Clea como otro producto genérico de transferencia de dinero internacional. Lo estamos construyendo específicamente en torno al flujo de trabajo de un importador», afirmó. «Nuestro objetivo es seguir siendo competitivos en tipos de cambio y tarifas y, al mismo tiempo, brindar a los clientes velocidad, confiabilidad, transparencia y documentación de pago adecuada».
Cuando se le preguntó si se expandiría a otras partes de la región, Adedokun respondió que Nigeria sigue siendo el principal foco de crecimiento de la empresa. A corto plazo, pretende ampliar su red de proveedores, fortalecer la infraestructura detrás de sus pagos, hacer las transacciones más eficientes y reducir el costo básico del movimiento de dinero.
«Existe la tentación para una empresa africana de tecnología financiera de anunciar diez países muy rápidamente, pero todavía hay una gran cantidad de mercado que capturar en Nigeria», dijo Adedokun. «Nuestra prioridad inmediata es profundizar nuestra presencia en Nigeria, donde todavía vemos oportunidades considerables para servir a las empresas involucradas en el comercio internacional. En última instancia, queremos que Clea se convierta en el socio de infraestructura financiera preferido para las empresas africanas que comercian a nivel mundial».
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