Credit Direct: cómo los nigerianos pueden acceder a los servicios financieros
Crédito DirectoLa rama crediticia del Grupo FCMB, un grupo nigeriano que ofrece servicios financieros, está avanzando hacia las finanzas integradas. La empresa pretende ir más allá de los préstamos tradicionales para que el crédito y los servicios asociados sean más accesibles tanto para particulares como para empresas.
En su intervención en el evento Moonshot de TechCabal en Lagos, Victoria Arinze, jefa de marketing de productos de Credit Direct, dijo que la compañía pretende asociarse con comerciantes y otras empresas para que el crédito esté disponible más cerca de donde se realizan las transacciones.
En las finanzas integradas, los productos financieros se integran en los espacios digitales donde las personas ya realizan compras o transacciones. De este modo, un cliente puede obtener un préstamo, por ejemplo, sin tener que recurrir por separado a un banco u otro acreedor.
Planes de Crédito Directo
Crédito Directo esbozó planes para ayudar a cerrar una brecha financiera que afecta a alrededor de 50 millones de PYME en África, un déficit estimado en más de 330 mil millones de dólares. La compañía dice que aprovechará su trayectoria en préstamos e incorporará sus productos financieros a los servicios digitales que ya utilizan personas y empresas.
«Somos principalmente una organización de crédito, y eso no ha cambiado y nunca cambiará. El crédito sigue siendo el núcleo de lo que hacemos», afirmó Arinze. «Sin embargo, nos hemos dado cuenta de que el crédito no es realmente el fin y el principio de cómo se construyen las finanzas de una persona. Cuando se les da crédito, necesitan vivir su vida, y vivir su vida significa poder pagar las cosas cuando quieran o cuando lo necesiten».
Credit Direct comenzó a operar en 2007 y ha estado prestando servicios a clientes nigerianos durante casi 20 años, incluidas personas en segmentos que los bancos convencionales a menudo han evitado. Su Informe sobre el panorama crediticio de Nigeria de 2025 utilizó datos que cubren a más de 300.000 personas que solicitaron préstamos. Según el informe, los préstamos típicos en la plataforma crecieron un 23,5% a ₦ 449.178 (326,75 dólares) en 2025, siendo las principales razones para endeudarse las cuotas escolares, las facturas médicas y el alquiler.
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Ampliación del enfoque del crédito directo: préstamos a pymes
La compañía también está incursionando en préstamos a PYME a través de CreditDirect Business, entre sus ofertas recientes. Proporciona préstamos para fines generales, financiación garantizada por facturas y fondos vinculados a contratos para una orden de compra local (LPO), y las empresas elegibles pueden acceder a hasta 50 millones de libras esterlinas (37 130 dólares estadounidenses). La cantidad que recibe una empresa depende de factores que incluyen su flujo de caja, sus deudas actuales y el tipo de negocio que realiza. Arinze señaló que el producto es relativamente nuevo y que la empresa depende de los comentarios y el compromiso de sus clientes para guiar la evolución de sus ofertas.
«Realmente no buscamos superar a los bancos ni superar a las fintechs. Al final del día, lo que realmente importa es la gente y conseguir esa fuerza para asociarnos con la gente que necesitamos cuando la necesitamos», afirmó.
Arinze reveló que la empresa está considerando invertir en más países de África occidental y que las negociaciones ya están en marcha. No nombró ningún país ni dio un cronograma.
Detrás de nuestra transformación digital hay una transformación de las personas”, señaló Edwina Olanipekun, directora de personal de Crédito Directo. Creemos que la tecnología es tan poderosa como las personas que la impulsan.
Nuestro crecimiento, eficiencia y éxito no se limitan a aprovechar innovaciones de vanguardia; se trata de tener las mentes adecuadas, la cultura adecuada y el entorno adecuado para hacer realidad estas innovaciones. Cultivamos una fuerza laboral que acepta el cambio, está equipada con herramientas digitales y aprovecha los conocimientos basados en datos para servir a nuestros clientes de manera más efectiva.
Este cambio cultural ha sido fundamental para lo que la empresa ha logrado y seguirá impulsando la expansión a medida que el negocio se extienda por África. La tecnología nos lo permite, pero nuestra gente lo hace posible”.
El lanzamiento se produce en un momento en que la competencia se ha vuelto más feroz en el sector fintech de Nigeria, con nuevas empresas y bancos establecidos luchando por clientes en un país. de más de 200 millones de personas, donde relativamente pocos tienen cuentas bancarias.
Cómo se ha transformado Credit Direct a lo largo de los años
La empresa ha resistido tres crisis económicas importantes (la crisis financiera mundial de 2008, la recesión de 2016 y la recesión provocada por la pandemia de 2020) y se ha mantenido rentable y resiliente en todo momento.
Nwanze continuó describiendo la transformación de la empresa y dijo: «No solo construimos tecnología; reestructuramos la forma en que operamos. Digitalizamos nuestras operaciones, incorporamos finanzas en ecosistemas, nóminas, cadenas de suministro y plataformas comerciales, implementamos IA en nuestro centro de contacto, creamos mecanismos internos para la detección de fraude, decisiones crediticias y cobros automatizados». También dijo: «Mientras otros buscaban el crecimiento a cualquier costo, nosotros construimos con intención. Mientras la inflación se disparaba, elevamos el listón de la eficiencia. Mientras otros luchaban por mantener la rentabilidad, nosotros registramos ganancias durante 17 años consecutivos».
Antecedentes del Crédito Directo
Credit Direct Finance Company Limited se describe a sí misma como una empresa financiera digital líder en Nigeria. Su objetivo es convertirse en la principal empresa financiera integrada de África, integrando el crédito en las cadenas de suministro y los flujos de pago de sus socios para que las personas y las empresas puedan alcanzar el éxito financiero. La oficina afirma que su misión es hacer del acceso a soluciones financieras una oportunidad universal.
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