Las ganancias del sector bancario de Kenia aumentarán un 17,6 por ciento en 2025
Sector bancario de Kenia: los bancos obtienen ganancias, las pequeñas empresas carecen de crédito
La industria bancaria de Kenia está disfrutando de un período de notable rentabilidad. Los bancos más grandes del país siguen reportando resultados financieros impresionantes, incluso cuando las pequeñas empresas luchan por conseguir préstamos asequibles. Para muchos empresarios, conseguir un préstamo bancario sigue siendo difícil. Sin embargo, para los propios bancos, el negocio rara vez ha tenido mejor pinta.
Esto plantea una pregunta importante: ¿Cómo pueden los bancos seguir obteniendo ganancias récord cuando las empresas que dependen de ellos para su financiación están pasando apuros?
La respuesta está en cómo los bancos gestionan el riesgo, dónde invierten su dinero y cómo la tecnología está cambiando el negocio crediticio.
Los bancos ganan más dinero que nunca
La industria bancaria de Kenia se ha convertido en uno de los sectores más rentables de la economía del país.
Según el Informe sobre el estado de la industria bancaria de 2026 de la Asociación de Banqueros de Kenia, los bancos registraron una ganancia combinada antes de impuestos de KSh306 mil millones en 2025. Esto representó un aumento del 17,6% con respecto al año anterior.
El desempeño se vio respaldado por menores costos financieros, mayor liquidez, una mayor actividad crediticia y una mejor gestión de los gastos operativos.
Algunos de los prestamistas más grandes del país también informaron resultados impresionantes:
- Equity Group Holdings registró un beneficio de 75.500 millones de chelines en 2025, lo que representa un aumento del 55% en comparación con el año anterior.
- El grupo KCB obtuvo un beneficio de 68,35 mil millones de chelines.
Estas cifras muestran que el sector bancario de Kenia está teniendo un buen desempeño financiero.
Sin embargo, la rentabilidad no significa necesariamente que las empresas tengan un acceso más fácil al crédito.
Para muchos propietarios de pequeñas empresas, la experiencia es bastante diferente.
Las pequeñas empresas todavía tienen dificultades para obtener préstamos
Pequeñas y medianas empresas (PYMES) son importantes para la economía de Kenia. Proporcionan empleos, apoyan a las comunidades locales y contribuyen al crecimiento económico.
Sin embargo, el acceso al financiamiento formal sigue siendo un desafío importante.
Muchas pequeñas empresas operan sin estados financieros auditados, sistemas contables formales o activos que los bancos puedan aceptar como garantía. Algunos generan ingresos regulares pero no pueden proporcionar la documentación requerida por los prestamistas tradicionales.
Es comprensible que los bancos estén preocupados por el reembolso. Prestar dinero sin información confiable sobre la situación financiera del prestatario aumenta la posibilidad de incumplimiento.
Sin embargo, esto crea una situación difícil.
Una empresa necesita financiación para expandirse, comprar inventario, emplear trabajadores adicionales o gestionar la escasez temporal de efectivo. Sin acceso al crédito, su crecimiento se vuelve limitado.
El problema es que los bancos suelen preferir empresas que ya han alcanzado un cierto nivel de estabilidad financiera.
En otras palabras, las empresas que necesitan dinero para crecer pueden tener dificultades para calificar. Las empresas establecidas con antecedentes financieros más sólidos tienen más probabilidades de obtener préstamos.
La brecha entre estos dos grupos es cada vez más importante.
El negocio de evitar riesgos
Los bancos ganan dinero principalmente a través de préstamos.inversiones, honorarios y otros servicios financieros. Sin embargo, los préstamos conllevan riesgos.
Cuando un cliente pide dinero prestado y no lo devuelve, el banco pierde dinero. Es posible que también deba reservar fondos adicionales para cubrir posibles pérdidas.
Esto explica por qué los bancos son cada vez más cuidadosos con quién recibe su dinero.
El sector bancario de Kenia se ha enfrentado a una presión considerable debido al aumento de los préstamos morosos (NPL). En 2024, los préstamos morosos brutos del sector alcanzaron un ratio del 16,4%, según cifras publicadas en el Informe sobre el estado del sector bancario de 2025.
Estas cifras hacen que los bancos sean más cautelosos.
Pero hay otra cara de esta estrategia.
Los bancos pueden generar rendimientos sustanciales sin asumir el mismo nivel de riesgo crediticio. Los bonos gubernamentales, por ejemplo, brindan una oportunidad de inversión alternativa.
Cuando los bancos compran bonos gubernamentales y letras del Tesoro, ganan intereses del gobierno. Estas inversiones pueden ofrecer rendimientos predecibles y generalmente se consideran menos riesgosas que los préstamos a empresas con flujos de efectivo inciertos.
El informe de 2026 de la Asociación de Banqueros de Kenia mostró que los bonos gubernamentales representaron el 29,9% de los activos del sector bancario en 2025. Esto representa un aumento con respecto al 27,8% del año anterior.
Esto sugiere que los bancos mantienen una exposición significativa a la deuda pública.
Para los prestamistas, esta puede ser una decisión comercial atractiva.
Sin embargo, para las pequeñas empresas esto genera otra preocupación. Cuando los bancos consideran que los bonos gubernamentales son más atractivos que los préstamos para pequeñas empresas, las empresas privadas pueden tener dificultades para obtener el financiamiento que necesitan.
Los préstamos móviles han cambiado el negocio de los préstamos
La tecnología ha introducido otra dimensión en la industria financiera de Kenia.
Servicios de dinero móvil, especialmente M-PESAhan transformado la forma en que los kenianos envían, reciben y administran dinero.
También crearon nuevas oportunidades para Préstamos digitales.
A diferencia de los bancos tradicionales, los prestamistas digitales pueden utilizar historiales de transacciones, registros de pagos y otra información financiera para evaluar a los prestatarios.
Esto ha hecho posible conceder pequeños préstamos a personas que tal vez no cumplan los requisitos para recibir financiación bancaria convencional.
Para millones de kenianos, pedir dinero prestado a través de un teléfono móvil es más rápido y conveniente que ir a un banco.
Sin embargo, la conveniencia trae desafíos.
Algunos préstamos digitales conllevan altas tasas de interés, mientras que los prestatarios con ingresos irregulares pueden tener dificultades para cumplir con los plazos de pago. El endeudamiento repetido también puede crear un ciclo de deuda.
Por eso Kenia está prestando más atención a la protección del consumidor y al crédito responsable.
En julio de 2026, TechCabal informó que Safaricom estaba explorando oportunidades para ampliar el acceso a crédito asequible a través de M-PESA. La empresa ve una oportunidad de atender a clientes y empresas que los bancos tradicionales consideran demasiado riesgosos.
La idea es simple: utilizar datos de transacciones financieras para comprender mejor a los prestatarios.
Es posible que el propietario de una pequeña tienda no tenga cuentas auditadas, pero sus transacciones diarias de dinero móvil pueden proporcionar información útil sobre el desempeño empresarial.
Esto podría ayudar a los prestamistas a tomar mejores decisiones.
La nueva competencia: datos e inclusión financiera
El futuro de los préstamos puede depender menos de cuánta información pueda proporcionar un prestatario en papel. Puede depender más de qué tan bien las instituciones financieras puedan entender los datos disponibles.
Los bancos tradicionalmente han dependido de garantías, registros laborales, historiales crediticios y estados financieros auditados.
Estos métodos siguen siendo útiles, pero no siempre capturan las actividades financieras de las empresas informales.
La tecnología ofrece alternativas.
Las transacciones de dinero móvil, los pagos digitales, los registros de proveedores y los historiales de ventas pueden ayudar a los prestamistas a comprender cómo operan las empresas.
Por ejemplo, un minorista que recibe pagos regulares a través de una plataforma móvil puede tener un flujo de efectivo comercial constante incluso sin estados financieros formales.
Con las salvaguardias adecuadas, esta información podría respaldar decisiones crediticias más inclusivas.
Sin embargo, la tecnología no puede resolver todos los problemas.
Una empresa puede tener miles de transacciones pero aún no tener ingresos suficientes para pagar un préstamo. Los datos pueden ayudar a los prestamistas a comprender el comportamiento financiero, pero no pueden crear dinero que no existe.
Por lo tanto, los bancos del sector bancario de Kenia deben combinar la tecnología con una evaluación crediticia adecuada.
Qué significa esto para la economía de Kenia
La rentabilidad de los bancos kenianos es una buena noticia para los inversores y el sistema financiero en general. Los bancos fuertes pueden resistir las crisis económicas, invertir en tecnología y apoyar el desarrollo económico.
Pero la rentabilidad no debería ser la única medida del éxito.
Los bancos también tienen la responsabilidad de apoyar la actividad económica productiva. Las pequeñas empresas necesitan financiación asequible para expandirse, crear empleos y contribuir al desarrollo nacional.
Hay señales alentadoras.
EL Asociación de banqueros de Kenia informó que los bancos desembolsaron 326.500 millones de KSh a las pequeñas empresas en 2025, más del doble de su compromiso de préstamo anual de 150.000 millones de KSh.
La asociación también informó que el 73,4% del crédito pendiente a las MiPymes estaba garantizado.
Estas cifras sugieren que los bancos están explorando gradualmente nuevas formas de financiar empresas que no pueden ofrecer garantías tradicionales.
Aún así, el desafío está lejos de terminar. Las empresas propiedad de mujeres, por ejemplo, representaron el 46% de los prestatarios únicos de las MIPYME, pero recibieron solo el 25% del crédito pendiente para las MIPYME.
El acceso sigue siendo desigual.
La próxima ola bancaria
Los bancos kenianos se han vuelto perfectos a la hora de proteger sus ganancias. El próximo desafío es garantizar que esta fortaleza financiera se traduzca en oportunidades económicas más amplias.
La industria debe encontrar un mejor equilibrio entre rentabilidad y acceso al crédito.
Los bancos necesitan sistemas de evaluación de riesgos más sólidos, productos crediticios más flexibles y mejores formas de entender a las empresas que operan fuera de la economía formal.
Prestamistas digitales y plataformas de dinero móvil Puede ayudar a llenar algunos vacíos, pero la asequibilidad y los préstamos responsables deben seguir siendo prioridades.
Al final, la industria bancaria de Kenia debería ser juzgada por algo más que sus ganancias anuales.
También debe ser juzgado por las empresas que ayuda a desarrollar, los empleos que ayuda a crear y las oportunidades que hace posibles.
Es posible que los bancos kenianos hayan dominado la tarea de evitar pérdidas.
Ahora, deben demostrar que también pueden ganar dinero financiando a las empresas que más lo necesitan.
