Deje de esperar a sentirse rico antes de generar riqueza

Por Gloria Onosode, directora de ventas empresariales, FairMoney Business

Una visión común de la creación de riqueza es que primero uno se siente cómodo financieramente y luego comienza a generar riqueza.

Para algunas personas, esto puede significar esperar el próximo ascenso, un trabajo mejor remunerado, un negocio más exitoso o un momento en el que el costo de vida represente una menor proporción de sus ingresos. El problema es que “suficientes” pueden seguir moviéndose. A medida que aumentan los ingresos, también aumentan las responsabilidades, las expectativas y, a menudo, el estilo de vida.

En un entorno en el que las familias gestionan gastos importantes en alimentación, vivienda, transporte, educación y otros elementos esenciales, generar riqueza requiere una mentalidad diferente. No puede ser simplemente algo que hagamos cuando tenemos exceso de dinero. Tiene que convertirse en un hábito financiero construido en torno al dinero que tenemos hoy.

La creación de riqueza no comienza con mucho dinero. Todo comienza con un plan para el dinero que tienes. Un punto de partida importante es desarrollar la resiliencia financiera. Antes de considerar inversiones más complejas, el individuo debe comprender su flujo de caja, gestionar los gastos recurrentes, reducir los gastos innecesarios y, siempre que sea posible, establecer un fondo de emergencia.

Para alguien que gana un salario, esto puede significar reservar automáticamente parte de sus ingresos cuando lleguen. Para un trabajador independiente o temporal con ingresos irregulares, esto puede significar ahorrar más durante los meses más fuertes para tener un colchón durante los meses más lentos.

Al principio la cantidad puede parecer pequeña, pero la consistencia es importante. Ahorrar 5.000 o 10.000 libras esterlinas con regularidad puede no parecer una creación de riqueza hoy en día, pero podría representar el comienzo de un hábito financiero que puede mantenerse y aumentar a medida que aumentan los ingresos.

Los productos financieros digitales pueden respaldar esta disciplina al brindar a las personas diferentes formas de organizar su dinero en torno a objetivos específicos. FairMoney ofrece productos de ahorro, incluidos FairSave, FairTarget y FairLock, que ofrecen a los clientes diferentes formas de organizar sus ahorros, sujetos a los términos, condiciones y requisitos de elegibilidad aplicables del producto. Estos productos ofrecen opciones para organizar ahorros en torno a necesidades generales, objetivos específicos o períodos de tiempo definidos.

La lección más amplia es más importante que cualquier producto individual. El dinero destinado para mañana no siempre debe permanecer en el mismo lugar que el dinero disponible para los gastos de hoy.

Pero el ahorro es sólo una parte de la ecuación. El siguiente es entender el crédito.

El crédito puede desempeñar un papel importante para ayudar a las personas a gestionar sus necesidades financieras legítimas. Si se utiliza de manera responsable, puede ayudar a las personas a gestionar sus necesidades de flujo de efectivo a corto plazo o acceder a fondos para fines que estén dentro de su capacidad de pago. Pero los préstamos nunca deberían tratarse como una extensión de los ingresos. Esta distinción es particularmente importante a medida que el acceso digital al crédito se vuelve más fácil.

Antes de solicitar un préstamo, los consumidores deben considerar el propósito del préstamo, si es adecuado para sus circunstancias, el costo total del préstamo y si el calendario de pagos se ajusta cómodamente a sus ingresos esperados.

FairMoney ofrece productos de crédito a clientes elegibles junto con servicios bancarios y de ahorro. La consideración importante para los consumidores no es simplemente si hay crédito disponible, sino si un recurso en particular es adecuado para sus circunstancias y si pueden pagarlo de manera responsable.

Aquí es donde la educación financiera se vuelve crítica. El marco de protección al consumidor del Banco Central de Nigeria enfatiza la importancia de que los consumidores comprendan los productos financieros y sus obligaciones, especialmente con respecto al pago. El marco también reconoce el derecho de los consumidores a recibir información completa, relevante y veraz sobre los productos financieros y sus condiciones.

Por lo tanto, el endeudamiento responsable significa pedir prestado para un propósito definido, pedir prestado sólo lo que sea necesario y garantizar que el reembolso no ponga en peligro gastos esenciales o compromisos financieros existentes. También significa resistir la tentación de utilizar un préstamo para financiar otro a menos que exista una estrategia de pago clara y sostenible.

La misma disciplina debe aplicarse al estilo de vida. Una posible barrera a la creación de riqueza es la inflación del estilo de vida. Un aumento en los ingresos puede traducirse rápidamente en comidas más caras, viajes más frecuentes, suscripciones más altas, dispositivos mejorados y otros gastos que gradualmente absorben los ingresos adicionales.

No hay nada de malo en mejorar tu calidad de vida. El desafío es permitir que cada aumento de ingresos se convierta en un aumento de gastos. Un mejor enfoque es dividir el crecimiento del ingreso entre hoy y mañana. Aproveche parte del aumento, pero diríjalo hacia ahorros, metas financieras, activos productivos u otros planes apropiados a largo plazo.

En última instancia, la riqueza se trata menos de parecer financieramente exitoso y más de crear opciones financieras. Las personas que crean un fondo de emergencia, ahorran consistentemente, entienden el crédito y manejan la inflación del estilo de vida pueden no parecer ricas hoy. Pero están construyendo algo importante: resiliencia financiera.

Por lo tanto, deberíamos dejar de esperar el momento en que finalmente nos “sentiremos ricos”. Puede que ese momento nunca llegue. La mejor pregunta es: «¿Qué puedo hacer con el dinero que tengo hoy para fortalecer mi posición financiera mañana?»

Para muchas personas, es poco probable que la acumulación de riqueza se produzca mediante una decisión financiera dramática. Provendrá de cientos de decisiones pequeñas e informadas, repetidas a lo largo del tiempo: ahorrar siempre que sea posible, gastar intencionalmente, pedir prestado de manera responsable y, gradualmente, darle un uso productivo al dinero.

No es necesario sentirse rico para empezar a generar riqueza. Es necesario empezar a desarrollar hábitos que hagan posible la riqueza.