El CBN centra su atención tras la recapitalización en el crecimiento del crédito y la gestión del riesgo
El Banco Central de Nigeria (CBN) ha desplazado el énfasis de su programa de recapitalización del sector bancario de la cantidad que los prestamistas de capital han recaudado a la eficacia con la que implementan y gestionan balances más sólidos, sentando las bases para un escrutinio más estricto de la gobernanza, la gestión de riesgos y los préstamos productivos.
El banco principal dijo que la finalización del ejercicio de recapitalización de dos años, en el que 33 bancos cumplieron con los requisitos de capital mínimo revisados y recaudaron colectivamente 4,65 billones de naira, representa solo el comienzo de un esfuerzo más amplio para construir un sistema financiero más resistente.
Muhammad Sani Abdullahi, vicegobernador de Servicios Corporativos de CBN, dijo en el 38º Seminario para Corresponsales Financieros y Editores de Negocios del banco principal en Abuja que unas reservas de capital más sólidas ahora deberían traducirse en servicios bancarios de mejor calidad y mayor financiación para los sectores productivos de la economía.
«El capital, sin embargo, es un punto de partida. Los directorios y la administración deben mantener controles estrictos, reconocer los riesgos tempranamente y aprovechar la fortaleza de los proyectos viables», dijo Abdullahi.
El seminario, temático “Hacia un sistema financiero robusto y resiliente en la era posterior a la recapitalización del sector bancario” Marcó un cambio en la conversación regulatoria desde el fortalecimiento de los balances hacia la calidad del crecimiento que los bancos generan a partir de sus bases de capital ampliadas.
El capital de 4,65 billones de naira aumenta la redefinición de las operaciones bancarias
El ejercicio de recapitalización del CBN, anunciado en marzo de 2024, exigió a los bancos fortalecer sus posiciones de capital para mejorar su capacidad de absorber shocks y apoyar la expansión económica.
Según Abdullahi, 33 bancos cumplieron con los requisitos revisados al final del programa de dos años, recaudando colectivamente 4.650 millones de naira.
El banco principal, sin embargo, dijo que el monto nominal no debería convertirse en la principal medida del éxito del programa.
«Debemos evaluar la recapitalización por la calidad de los servicios bancarios y los préstamos productivos que respalda, así como por la cantidad de capital recaudado», dijo Abdullahi.
El CBN espera balances más sólidos que permitan a los bancos financiar infraestructura, expansión industrial, comercio internacional y otras actividades capaces de respaldar la ambición de Nigeria de construir una economía de 1 billón de dólares para 2030.
También se espera que la ampliación de la capacidad mejore el acceso a la financiación para la agricultura, la manufactura y los servicios, así como para los grupos desatendidos, incluidas las comunidades rurales, las mujeres y los jóvenes empresarios.
Con la fase de movilización de capital prácticamente completa, la gobernanza corporativa se está convirtiendo en una de las pruebas clave para determinar si la recapitalización genera mejoras duraderas en la resiliencia del sector bancario.
El CBN advirtió que unos balances más sólidos aún podrían verse socavados por una gobernanza débil, controles internos débiles o una asunción excesiva de riesgos.
Abdullahi dijo que se espera que las juntas directivas y los equipos directivos demuestren una mayor responsabilidad y transparencia, al tiempo que fortalecen los controles internos e identifican los riesgos antes de que cristalicen.
El regulador también está ampliando su perspectiva de riesgo más allá de las exposiciones crediticias convencionales a medida que el sector bancario se vuelve cada vez más digital e interconectado.
Se prestará mayor atención a los riesgos relacionados con las condiciones de mercado y liquidez, la ciberseguridad, las fallas operativas, las dependencias tecnológicas de terceros y las exposiciones financieras relacionadas con el clima.
«Un balance más sólido debe ir acompañado de una gestión de riesgos más sólida», afirmó Abdullahi.
Se espera que el CBN siga supervisando la calidad de los activos, las posiciones de liquidez y los grandes riesgos mediante una supervisión basada en el riesgo, una supervisión macroprudencial y pruebas de tensión mejoradas.
A los bancos cuyas posiciones de capital están expuestas a altos riesgos también se les puede exigir que obtengan capital adicional cuando sea necesario para fortalecer sus balances.
La recapitalización bancaria va acompañada de reformas más amplias en los mercados monetario y cambiario que, según el CBN, han mejorado las condiciones macroeconómicas.
Abdullahi dijo que la diferencia entre los tipos de cambio oficiales y los del mercado paralelo se ha reducido significativamente, cayendo de un promedio del 68,2 por ciento entre enero y mayo de 2023 a menos del 2 por ciento.
Las entradas de divisas también se fortalecieron. Las entradas totales alcanzaron los 10.820 millones de dólares en julio de 2026, y las fuentes autónomas representaron 7.330 millones de dólares, o casi el 68 por ciento.
Las entradas netas de cartera extranjera ascendieron a 6.310 millones de dólares entre enero y agosto, mientras que las reservas externas brutas alcanzaron los 55.600 millones de dólares el 11 de septiembre.
La inflación se moderó al 15,43 por ciento en julio, mientras que el producto interno bruto real se expandió un 4,43 por ciento en el segundo trimestre de 2026.
El CBN, sin embargo, advirtió que la mejora de los indicadores macroeconómicos no elimina las presiones que enfrentan las familias y las empresas.
Onome Amuge se desempeña como editor en línea de Business AM y aporta más de una década de experiencia en periodismo como redactor de contenido y reportero de noticias de negocios especializado en informes analíticos y atractivos. Puedes contactar con él a través de Facebook, X y LinkedIn.
