Financiadores del terrorismo utilizan crowdfunding y cuentas bancarias de mujeres para ocultar y mover fondos ilícitos – NFIU
La Unidad de Inteligencia Financiera de Nigeria (NFIU) ha advertido que los financiadores del terrorismo están explotando cada vez más las cuentas bancarias de las mujeres, los números de teléfono registrados incorrectamente, las descripciones codificadas de las transacciones y las plataformas de financiación colectiva para mover y ocultar fondos ilícitos en Nigeria.
En su informe anual de 2025, la NFIU identificó lo que describió como métodos emergentes utilizados para financiar operaciones terroristas, incluido el uso de cuentas abiertas a nombre de esposas, hermanas y asociadas femeninas, pero controladas en secreto por comandantes y gerentes de logística masculinos.
“Los financiadores del terrorismo están abriendo cuentas bancarias a nombre de mujeres, mientras que los comandantes y gerentes de logística las controlan en secreto”, afirma el informe. “Explotan normas culturales que hacen que sea menos probable que las autoridades sospechen de las mujeres, utilizando a esposas, hermanas o parejas como fachada para distanciar los fondos ilícitos de los verdaderos actores”.
La agencia dijo que algunas mujeres cuyas cuentas se utilizan de esta manera pueden no estar al tanto de las transacciones o de la cantidad de dinero que pasa por sus cuentas. Describió la práctica como “lavado de identidad”, y señaló que los hombres pueden mantener el control de las tarjetas de cajero automático, las credenciales de banca móvil y los números de identificación personal vinculados a las cuentas. La NFIU también identificó el uso de números de teléfono desconectados o vinculados incorrectamente a los titulares de cuentas como otro método para ocultar transacciones financieras.
Según el informe, los facilitadores pueden utilizar tarjetas SIM prerregistradas, tarjetas SIM registradas a nombre de personas fallecidas o números vinculados a otras personas para la banca móvil y alertas de cuentas. «Ellos evitan el vínculo de seguridad entre las tarjetas SIM y los números de verificación bancaria (BVN) mediante el uso de tarjetas SIM prerregistradas, tarjetas SIM registradas a nombre de personas fallecidas o tarjetas SIM vinculadas a representantes de género», dijo la agencia.
«Esto rompe el rastro de auditoría: cuando se marca una transacción, los investigadores rastrean el teléfono hasta una persona no relacionada, lo que permite que el verdadero facilitador permanezca en el anonimato y continúe con las operaciones». La NFIU afirmó además que las células terroristas, incluidas las vinculadas a la Provincia de África Occidental del Estado Islámico (ISWAP), utilizan descripciones de transacciones detalladas y codificadas para gestionar los pagos y ocultar su propósito.
Afirmó que algunos grupos utilizan narraciones precisas para pagos relacionados con la logística enviados desde una única fuente a múltiples destinatarios, lo que podría crear un sistema de contabilidad interna y al mismo tiempo parece inusual para los sistemas de seguimiento financiero.
La agencia dijo que los facilitadores también utilizan palabras inocuas, códigos secretos, secuencias alfanuméricas y diferentes idiomas para evitar los filtros bancarios automatizados. «Los facilitadores utilizan este lenguaje codificado, a menudo cambiando de idioma para escapar de los filtros automatizados de palabras clave de los bancos que señalan términos como ‘Jihad’, ‘Armas’ o ‘Boko'», afirma el informe.
«Esta práctica oscurece el verdadero propósito de las transferencias, impidiendo su detección y permitiendo que continúe la financiación». El NFIU también identificó campañas de financiación colectiva y plataformas de remesas internacionales como canales que podrían explotarse para transferir fondos terroristas a Nigeria.
Según el informe, un facilitador con sede en el extranjero podría lanzar campañas en las redes sociales presentadas como ayuda humanitaria o apoyo educativo antes de dirigir a los donantes a páginas de pago o cuentas bancarias. La agencia dijo que cientos de simpatizantes podrían contribuir con cantidades relativamente pequeñas, con donaciones individuales que oscilan entre 50 y 500 dólares.
«Cientos de donantes comprensivos contribuyen entre 50 y 500 dólares cada uno, cantidades lo suficientemente pequeñas como para evitar la mayoría de las alertas automáticas de LBC», dice el informe. La NFIU dijo que los fondos podrían luego consolidarse en una cuenta maestra antes de dividirse en transferencias más pequeñas enviadas a través de operadores internacionales de transferencia de dinero y aplicaciones de remesas a mulas de dinero nigerianas.
Afirmó que se podría reclutar a estudiantes, propietarios de pequeñas empresas y familiares como intermediarios, y que los destinatarios podrían convertir los fondos en efectivo, comprar artículos de doble uso o transferir dinero a través de servicios bancarios móviles a gerentes de logística terrorista y agentes de campo.
La agencia dijo que los hallazgos muestran la creciente sofisticación de las redes de financiamiento del terrorismo y su explotación de sistemas bancarios, de telecomunicaciones y de recaudación de fondos digitales legítimos para apoyar las operaciones insurgentes.
