Los incendios generan más del 40% de los costes de las reclamaciones por interrupción del negocio, según Allianz
Los incendios y las explosiones representaron más del 40% del valor de las reclamaciones de seguros por interrupción del negocio analizadas a nivel mundial durante cinco años, generando alrededor de 2.900 millones de euros en pérdidas, según Allianz Commercial.
La aseguradora analizó 7.888 reclamaciones valoradas en aproximadamente 6.740 millones de euros entre enero de 2021 y diciembre de 2025, y los resultados muestran que el coste financiero de la interrupción del negocio podría superar los daños a la propiedad misma.
El número medio de reclamaciones por interrupción del negocio superó los 850.000 euros, alrededor de un 70 por ciento más que el promedio de reclamaciones por daños materiales asociados de casi 500.000 euros. Allianz Commercial también informó que el valor promedio de las reclamaciones por interrupción del negocio ha aumentado más del 30% anual durante los últimos dos años.
Las quejas cubrieron incidentes en los que las empresas sufrieron pérdidas financieras tras interrupciones en sus operaciones, incluidos daños que impidieron que la producción o el comercio continuaran normalmente.
Los incendios representaron nueve de los 10 eventos de interrupción de negocios provocados por el hombre más costosos en el conjunto de datos, y las fallas eléctricas ocuparon un lugar destacado entre las causas de las principales pérdidas por incendios.
Las catástrofes naturales representaron el 34% del valor total de los siniestros, lo que las convierte en la segunda causa más costosa de pérdidas por interrupción del negocio. Las averías de maquinaria contribuyeron con el 6%, mientras que los daños por agua representaron el 3%.
Sin embargo, en términos de frecuencia, las catástrofes naturales representaron el 26 por ciento de los siniestros, seguidas de los daños por agua con el 25 por ciento y los incendios y explosiones con el 21 por ciento. Las cifras muestran que los daños causados por el agua generaron un número relativamente alto de reclamaciones, pero representaron una porción menor de las pérdidas totales.
En un caso citado por Allianz Commercial, un incendio en una pequeña instalación de producción causó daños físicos limitados, pero interrumpió tan gravemente las operaciones posteriores que las pérdidas resultantes de la interrupción del negocio alcanzaron las nueve cifras en todo el grupo empresarial.
La aseguradora atribuyó el costo de la interrupción del negocio a factores que incluyen pérdida de ganancias, gastos continuos, limitaciones de la cadena de suministro, inflación y retrasos en el restablecimiento de las operaciones. También identificó incidentes cibernéticos, incluidos ataques de ransomware, interrupciones de la nube y fallas de software, como posibles fuentes de interrupción.
Incendio en el mercado de Lagos destaca exposición empresarial
Los hallazgos son relevantes para Nigeria, donde los incendios en edificios comerciales y mercados han destruido bienes y perturbado las actividades comerciales.
En diciembre de 2025, se produjo un incendio en Great Nigeria Insurance House en Martins Street, en la isla de Lagos, que se extendió a estructuras adyacentes en uno de los distritos comerciales más concurridos de la ciudad.
Los informes de enero de 2026 indicaron que algunos comerciantes de la zona del mercado de Balogun todavía se enfrentaban a cierres de tiendas y acceso restringido a partes de la zona comercial tras el incidente.
Para los comerciantes afectados, las consecuencias financieras pueden ir más allá del valor de las mercancías destruidas o de los daños a sus instalaciones. Las empresas pueden perder ventas mientras las tiendas permanecen inaccesibles y continúan enfrentando gastos mientras intentan reanudar sus operaciones.
El informe de Allianz Commercial no evalúa por separado a Nigeria ni establece el valor de las pérdidas por interrupción del negocio sufridas por las empresas nigerianas. El incidente de Lagos ilustra el tipo de perturbación que puede seguir a un incendio comercial, pero no establece si los comerciantes afectados tenían un seguro de interrupción del negocio o recibieron una compensación.
Que las empresas puedan recuperar los ingresos perdidos a través de seguros depende de la cobertura que adquirieron, la causa de la interrupción y las condiciones adjuntas a sus pólizas.
Las aseguradoras nigerianas ofrecen protección contra la pérdida de ingresos
Una revisión de la información de productos publicada por IGI, Prestige Assurance, Anchor Insurance y Sovereign Trust Insurance en sus sitios web muestra que las aseguradoras ofrecen pólizas de pérdida consecuente o interrupción del negocio diseñadas para cubrir ciertas pérdidas financieras que surgen de daños a la propiedad asegurada.
Dependiendo de la política, la protección puede incluir pérdida de ganancias brutas, sueldos y salarios continuos, honorarios de auditores y gastos adicionales incurridos para minimizar el impacto de una interrupción.
La política de pérdidas derivadas de incendios de IGI, por ejemplo, prevé la pérdida de ganancias brutas y gastos adicionales para reducir una caída en el volumen de negocios. Sus términos publicados también identifican extensiones de cobertura que involucran instalaciones de proveedores y clientes dependientes, sujeto a las condiciones de la póliza.
Prestige Assurance enumera las ganancias brutas, los sueldos y salarios y los honorarios de los auditores entre los elementos cubiertos por su política de pérdidas consecuentes. El producto de interrupción del negocio de Anchor Insurance cubre ciertos gastos continuos y gastos adicionales, mientras que Sovereign Trust Insurance describe la cobertura de pérdidas consecuentes como protección contra la pérdida de capacidad productiva o ganancias luego de daños cubiertos por una póliza de incendio asociada.
Los productos abordan una brecha entre el seguro de propiedad y la protección contra interrupción del negocio. Si bien una póliza contra incendios puede compensar los daños a los edificios, equipos o inventario asegurados, no necesariamente cubre la pérdida de ingresos mientras una empresa permanece cerrada.
La cobertura por interrupción del negocio generalmente está vinculada a daños físicos calificados según una póliza subyacente de propiedad o incendio. En consecuencia, una empresa puede recibir una compensación por el stock dañado pero no tener protección por la pérdida de ventas si no ha adquirido la cobertura adicional correspondiente.
El alcance de la compensación también depende de los límites de la póliza, las exclusiones y el período de indemnización, que determina el período durante el cual se pueden cubrir las pérdidas elegibles. No todas las interrupciones o pérdidas de ingresos califican automáticamente para un reembolso.
Allianz Commercial recomendó que las empresas refuercen la protección contra incendios, identifiquen proveedores críticos y preparen planes de recuperación para limitar las interrupciones tras un incidente.
También aconsejó a las empresas que establezcan procedimientos para responder a incidentes cibernéticos y restablecer operaciones esenciales.
Para las empresas nigerianas expuestas a incendios y otras interrupciones operativas, la disponibilidad de un seguro de interrupción del negocio brinda una opción para gestionar ciertas pérdidas financieras además de los daños físicos. Sin embargo, el alcance de esta protección depende de la cobertura adquirida y de los términos bajo los cuales las aseguradoras aceptan pagar las reclamaciones.
