Mientras millones de personas cruzan fronteras, Nigeria necesita una respuesta más contundente a los delitos financieros
Por Godsreal Ojinaka, director ejecutivo de Zacuten Technologies
La promesa de la economía digital de África se basa en el movimiento: el movimiento de dinero, bienes, servicios, talento e ideas a través de fronteras. Las empresas nigerianas interactúan cada vez más con socios internacionales, mientras que las tecnologías financieras y las plataformas de pagos digitales hacen que el comercio transfronterizo sea más fácil y rápido. Pero hay una pregunta difícil que debemos afrontar junto con este progreso: ¿qué sucede cuando algo sale mal y millones de dólares ya han cruzado las fronteras antes de que alguien pueda intervenir?
No hago esta pregunta como observador, sino como empresario que ha experimentado las consecuencias de primera mano. En 2026, Zacuten Technologies celebró una transacción transfronteriza valorada en aproximadamente 13,07 millones de dólares en la que participaron Plaude Technologies Limited y Plaude Inc. Se transfirieron aproximadamente 8,95 millones de dólares, mientras que quedan pendientes más de 4 millones de dólares. Discutimos estas explicaciones y continuamos buscando una contabilidad y liquidación completa del monto pendiente.
Lo que sucedió después es lo que hizo que esto dejara de ser una transacción comercial difícil y se convirtiera en una preocupación mucho mayor para mí. En diferentes puntos de la transacción, Zacuten recibió documentación financiera que nos fue presentada como prueba de que había fondos disponibles. Uno de los documentos era un cheque de caja del Banco de California con el número 1874649, fechado el 6 de marzo de 2026, pagadero a Plaude Inc. Posteriormente intentamos verificar de forma independiente el instrumento con un representante del banco y planteamos serias preocupaciones sobre su legitimidad.
Desde nuestra perspectiva, recibir lo que percibimos como evidencia de fondos disponibles, para luego cuestionar la autenticidad de esa documentación, ha cambiado fundamentalmente la naturaleza de la situación. Un documento financiero no es lo mismo que efectivo en caja. Una promesa de pago no es pago. Y un instrumento de pago que no haya sido verificado de forma independiente nunca debe tratarse como prueba de la existencia de fondos.
Esta experiencia me obligó a pensar más profundamente en las vulnerabilidades que surgen cuando millones de dólares cruzan las fronteras. Cuando una transacción involucra a múltiples empresas, bancos y jurisdicciones, la rendición de cuentas puede fragmentarse. Una institución puede tener información sobre la transacción de origen. Otro puede contener información sobre la cuenta receptora. Una jurisdicción diferente puede tener autoridad sobre la empresa o el individuo involucrado. Cuando una empresa descubre que algo puede haber salido gravemente mal, es posible que los fondos hayan pasado por múltiples canales financieros y la recuperación puede volverse significativamente más complicada.
Esta complejidad no sólo crea un desafío para las fuerzas del orden. Crea una enorme carga para las empresas legítimas. Nuestra experiencia cambió mi forma de pensar sobre la diligencia debida. Antes de que una empresa comprometa millones de dólares en una transacción transfronteriza, debería preguntar mucho más que si su contraparte parece legítima. ¿Cuál es la capacidad financiera real de la contraparte? ¿De dónde vienen los fondos? ¿Se pueden verificar los fondos de forma independiente? ¿Los acuerdos bancarios son consistentes con la transacción? ¿Quién posee y controla en última instancia las empresas involucradas? ¿Hay disputas u obligaciones no resueltas? ¿Puede realmente la contraparte ejecutar una transacción del tamaño propuesto? Y quizás lo más importante: ¿se pueden verificar de forma independiente todas las declaraciones importantes realizadas durante la transacción?
En Zacuten, estos problemas se volvieron dolorosamente reales después de que ya habíamos invertido fondos sustanciales. Ahora creemos que la capacidad financiera, el origen y la disponibilidad de fondos, los instrumentos de pago, los acuerdos bancarios, las estructuras de propiedad empresarial, el historial de transacciones y la capacidad de ejecutar transacciones transfronterizas significativas deberían estar sujetos a una mayor diligencia debida antes de que se transfieran sumas sustanciales. Esta no es una precaución excesiva. Es el estándar mínimo que debería exigir una economía digital global.
También existe una responsabilidad que va más allá de las empresas individuales. Los bancos y las fintechs necesitan capacidades más sólidas de seguimiento de transacciones. Las instituciones financieras deben poder identificar patrones de transacciones inusuales, inconsistencias en la documentación y actividades que justifiquen un mayor escrutinio. Los organismos encargados de hacer cumplir la ley necesitan capacidades y tecnología de inteligencia financiera especializada que puedan rastrear transacciones complejas en todas las jurisdicciones. Los reguladores necesitan mecanismos que permitan que la información relevante fluya entre instituciones más rápidamente, manteniendo al mismo tiempo salvaguardas adecuadas de privacidad, confidencialidad y debido proceso.
El dinero puede moverse extremadamente rápido. Si una transacción sospechosa puede atravesar múltiples sistemas financieros en horas, las investigaciones no pueden depender enteramente de procesos que toman semanas o meses para establecer lo que sucedió. El objetivo no debería ser simplemente investigar los delitos financieros a posteriori. Debería consistir en identificar los riesgos con suficiente antelación para preservar pruebas, rastrear fondos, identificar contrapartes relevantes y, cuando sea legalmente posible, evitar una mayor disipación de activos.
Mientras buscábamos respuestas sobre nuestra propia transacción, también nos enteramos de otras acusaciones y disputas que involucraban a Plaude y personas asociadas con la empresa. Algunas de estas quejas siguen sujetas a verificación y proceso legal y, por lo tanto, deben manejarse en consecuencia. Por otra parte, la Unidad Especial de Fraude de la Policía de Nigeria anunció en mayo de 2026 que había obtenido una orden de confiscación del Tribunal Superior Federal que involucraba cuentas y activos vinculados a Plaude Technologies Limited, Omberra Commodities Limited y personas nombradas en su investigación. La SFU dijo que la investigación involucró acusaciones relacionadas con aproximadamente ₦ 8,585 mil millones, incluidas acusaciones de conversión fraudulenta, obtención de dinero mediante falsos pretextos, robo y lavado de dinero. La investigación y las acusaciones siguen sujetas al proceso legal apropiado.
Hago esta distinción deliberadamente. Las empresas que creen que han sido defraudadas merecen ser escuchadas y protegidas. Pero las acusaciones aún deben ser probadas mediante pruebas y el debido proceso. La represión de los delitos financieros es más fuerte cuando se basa en hechos que pueden resistir el escrutinio. Nuestra posición es simple: nos deben más de 4 millones de dólares y estamos tratando de recuperarlos.
Una de las realidades más frustrantes de los litigios financieros transfronterizos es que saber que ha sufrido una pérdida no necesariamente le indica cómo recuperarla. ¿A qué autoridad deberías dirigirte? ¿Qué jurisdicción tiene la responsabilidad? ¿Cómo se preservan los registros financieros relevantes? ¿Cómo se realiza un seguimiento de los fondos que pueden haberse movido entre varias cuentas? ¿Cómo se coordina la información entre las autoridades nigerianas, los reguladores extranjeros, los bancos y otras instituciones? Estas preguntas necesitan respuestas más claras.
El ecosistema financiero de Nigeria necesita mecanismos más sólidos a través de los cuales las empresas sospechosas de delitos financieros puedan denunciar incidentes, preservar pruebas, acceder a canales apropiados de inteligencia financiera y comprender el proceso para lograr la recuperación. Las acciones legales siempre tendrán una función, pero las víctimas no deberían tener que navegar por un laberinto opaco simplemente para entender adónde se fue su dinero y qué institución puede ayudarlas a conseguirlo.
Existe una tendencia a discutir la infraestructura financiera en términos de métodos de pago, API, billeteras y sistemas de liquidación. Pero la confianza también es infraestructura. Si Nigeria quiere construir una economía digital globalmente competitiva, las empresas internacionales deben tener confianza en que las transacciones se pueden realizar de forma segura y en que existen mecanismos creíbles para responder cuando salen mal. La pregunta que se harán las empresas internacionales no es sólo si Nigeria puede mover dinero rápidamente. También preguntarán si el sistema puede realizar un seguimiento del dinero cuando algo sale mal.
Mi experiencia con Zacuten me reforzó esto. Celebramos una transacción que involucra millones de dólares con la expectativa de que las partes involucradas tuvieran la capacidad y la intención de cumplir con sus obligaciones. Transferimos fondos sustanciales. Posteriormente encontramos un saldo pendiente de más de $4 millones, demoras prolongadas y documentación financiera que planteó serias dudas sobre la disponibilidad y legitimidad de los fondos, incluido el cheque de caja que recibimos y luego tratamos de verificar.
Cualquiera que sea el resultado final de nuestra disputa, hay una lección más amplia que Nigeria no debe ignorar. Nigeria no puede construir una economía digital globalmente competitiva y al mismo tiempo permitir que disputas financieras transfronterizas no resueltas erosionen la confianza en el sistema. No debemos responder a estos riesgos frenando la innovación o desalentando el comercio internacional. Deberíamos responder fortaleciendo la infraestructura que los rodea: mejor monitoreo de las transacciones, mayor diligencia debida de las contrapartes, intercambio más rápido de información financiera, capacidades de investigación especializadas y mecanismos de recuperación más claros para las víctimas legítimas.
Cuanto más dinero cruza las fronteras, más sofisticada debe volverse nuestra capacidad para protegerlo. Para empresas como la mía, esta no es una discusión política abstracta. Es la diferencia entre hacer negocios con confianza y pasar años tratando de recuperar fondos que nunca deberían haber sido imposibles de rastrear o estar en disputa. La economía digital de África está avanzando. Nuestra respuesta a los delitos financieros debe avanzar con la misma rapidez.
