Moniepoint aspira a la resiliencia financiera con ahorros flexibles y una rentabilidad del 17,5 %

Moniepoint Microfinance Bank está aumentando la competencia por los depósitos de los clientes con una nueva cartera de ahorros que ofrece rendimientos de hasta el 17,5% anual, al tiempo que brinda a los ahorradores una mayor flexibilidad para acceder a sus fondos sin perder intereses.

El prestamista, que atiende a más de 20 millones de clientes comerciales y personales, lanzó los productos junto con una nueva campaña para consumidores, «One Step Ahead», dirigida por la actriz y cineasta de Nollywood Funke Akindele.

Moniepoint dijo que su investigación de clientes encontró que los gastos inesperados fueron responsables del 72,8% de las interrupciones en el ahorro, mientras que los ingresos irregulares afectaron al 51% de los ahorradores.

Por lo tanto, en lugar de posicionar los ahorros únicamente en torno a las tasas de interés, el banco está haciendo de la flexibilidad una parte central de su propuesta.

Cuatro productos apuntan a diferentes flujos de efectivo

La nueva línea de productos comprende cuatro opciones de ahorro diseñadas en torno a diferentes necesidades de ahorro y liquidez.

Target Savings permite a los clientes retirar hasta el 50% de su saldo una vez sin perder los intereses acumulados, al tiempo que ofrece rendimientos de hasta el 11,5% anual.

Ahorro Flexible permite hasta cuatro retiros por mes sin pérdida de intereses y paga 9,5% anual.

Para los clientes que desean bloquear fondos, el Depósito Fijo ofrece intereses por adelantado, con tasas de hasta el 17,5% anual.

El cuarto producto, Save As You Transact, permite a los clientes ahorrar automáticamente a medida que gastan mientras mantienen el acceso sin restricciones a sus ahorros.

Excepto en los niveles premium, los clientes pueden comenzar con un depósito mínimo de 1.000 naira.

Babatunde Olofin, director general de Moniepoint Microfinance Bank, dijo que los productos se desarrollaron en torno a los puntos débiles de los clientes, especialmente la necesidad de obtener ganancias sin perder el acceso a los fondos cuando las circunstancias cambian.

Señaló que el objetivo del banco iba más allá de ofrecer tasas atractivas para ayudar a los clientes a desarrollar resiliencia financiera y perseguir objetivos a largo plazo.

“«Estas innovadoras soluciones de ahorro se desarrollaron específicamente para aliviar los problemas de los clientes. Nuestro ecosistema brinda a todos la flexibilidad de hacer crecer su dinero y acceder a él cuando lo necesiten, combinado con algunas de las mejores tarifas del mercado, una oferta que es verdaderamente única». afirmó Olofin.

Moniepoint está utilizando eficazmente su ecosistema de pagos como trampolín para el ahorro, aprovechando las relaciones establecidas con empresas y consumidores para competir por los depósitos y ampliar su papel en las actividades financieras diarias de los clientes.

La campaña apunta al comportamiento financiero

La campaña “Un paso adelante” se basa en la idea de que los reveses financieros son a menudo el resultado de eventos inesperados y no simplemente rendimientos inadecuados de los ahorros.

Este posicionamiento sitúa la resiliencia financiera junto con la acumulación de riqueza como un punto de venta.

El ancla creativa de la campaña es Funke Akindele, conocida popularmente como Jenifa, acercando la propuesta económica al universo de El diario de Jenifa.la franquicia de televisión de larga duración asociada con la actriz.

Moniepoint está utilizando el entorno cultural familiar para comunicar un producto financiero a una audiencia del mercado masivo, especialmente a los consumidores que pueden estar buscando formas más sencillas de establecer hábitos de ahorro.

El perfil empresarial de Akindele también otorga a la campaña un alcance significativo más allá de las audiencias de servicios financieros tradicionales.

La competencia va más allá de los tipos de interés

El lanzamiento se produce en un momento en que la competencia por los depósitos se extiende cada vez más allá de las tasas de interés globales.

Los clientes están evaluando la rentabilidad frente a la liquidez, la conveniencia, el acceso digital y la capacidad de responder a emergencias sin perder los intereses acumulados.

La arquitectura de productos de Moniepoint busca abordar estas compensaciones ofreciendo diferentes grados de acceso, desde retiros sin restricciones hasta depósitos a plazo fijo con mayores rendimientos.

Para el banco, la prueba comercial será si la gama ampliada de productos puede convertir su gran base de clientes corporativos y de pagos en relaciones de ahorro más profundas.

Para los consumidores y las PYME, el atractivo dependerá en última instancia de la combinación de los rendimientos anunciados, la facilidad de acceso y las condiciones impuestas a los retiros.

Con su última oferta, Moniepoint apuesta efectivamente a que la próxima fase de competencia en la banca digital no consistirá solo en lograr que los clientes realicen transacciones con mayor frecuencia, sino en persuadirlos a mantener una mayor parte de su dinero en el mismo ecosistema financiero.